Periodos de inscripción más cortos. Más papeleo. Primas más altas. El amplio proyecto de ley de impuestos y gastos impulsado por el presidente Donald Trump incluye disposiciones que no solo remodelarían la experiencia de las personas con la Ley de Asistencia Asequible, sino que, según algunos analistas políticos, también socavarían drásticamente las ganancias en cobertura de seguro de salud asociadas con ella.
Las medidas afectan a los consumidores y tienen especial resonancia en los 19 estados (además de Washington, D.C.) que gestionan sus propias bolsas de la ACA.
Muchos de esos estados temen que la burocracia adicional -especialmente los requisitos que pondrían fin a la reinscripción automática- tendría un gran impacto en sus asegurados. Esto se debe a que un mayor porcentaje de personas en esos estados utilizan esas renovaciones en lugar de ir de compras cada año, que es más comúnmente hecho por la gente en los estados que utilizan el mercado federal healthcare.gov.
«El mercado federal siempre tuvo un mensaje de, ‘Vuelve y compra’, mientras que los mercados estatales, en promedio, tienen un mensaje de, ‘Hey, esto es lo que vas a tener el próximo año, esto es lo que va a costar; si te gusta, no tienes que hacer nada'», dijo Ellen Montz, quien supervisó el mercado federal ACA bajo la administración Biden como administrador adjunto y director del Centro de Información al Consumidor y Supervisión de Seguros. Ahora es directora gerente del grupo de consultoría de salud Manatt.
Millones -quizás hasta la mitad de los inscritos en algunos estados- podrían perder o abandonar la cobertura como resultado de ese y otros cambios en la legislación combinados con una nueva norma de la administración Trump y la probable expiración a finales de año de los subsidios mejorados a las primas puestos en marcha durante la pandemia del covid-19. Sin una prórroga de esos subsidios, que han sido un motor importante de la inscripción en Obamacare en los últimos años, se espera que las primas aumenten un 75% de media el próximo año. Esto ya está empezando a ocurrir, según algunas de las primeras solicitudes de tarifas estatales para el próximo año, que alcanzan los dos dígitos.
«Estimamos una pérdida mínima del 30% y, en el peor de los casos, del 50%», dijo Devon Trolley, director ejecutivo de Pennie, el mercado de la ACA en Pensilvania, que tuvo 496.661 inscritos este año, un récord.
Caídas de esa magnitud a nivel nacional, junto con la pérdida esperada de la cobertura de Medicaid para millones de personas más en virtud de la legislación Trump llama el «One Big Beautiful Bill», podría deshacer los avances realizados en la tasa de no asegurados de la nación, que se redujo aproximadamente a la mitad desde el momento en que la mayoría de las disposiciones de la ACA entró en vigor en 2014, cuando rondaba el 14% a 15% de la población, a poco más del 8%, según los datos más recientes.
Las primas aumentarían junto con la tasa de no asegurados, porque los asegurados de más edad o más enfermos son más propensos a tratar de saltar los obstáculos de inscripción, mientras que los que rara vez utilizan la cobertura -y por lo tanto son menos caros- no lo harían.
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Después de una dramática sesión de toda la noche, los republicanos de la Cámara aprobaron el proyecto de ley, cumpliendo con el plazo del presidente del 4 de julio. Se espera que Trump firme la medida el Día de la Independencia. Aumentaría el déficit federal en billones de dólares y recortaría el gasto en diversos programas, como Medicaid y asistencia nutricional, para compensar en parte el coste de ampliar los recortes fiscales puestos en marcha durante la primera administración Trump.
La administración y sus partidarios dicen que los cambios respaldados por el Partido Republicano en la ACA son necesarios para combatir el fraude. Los demócratas y los partidarios de ACA ven este esfuerzo como el último de una larga historia de esfuerzos republicanos para debilitar o derogar Obamacare. Entre otras cosas, la legislación pondría fin a varios cambios puestos en marcha por la administración Biden que fueron reconocidos por facilitar la inscripción, como la prolongación del período anual de inscripción abierta y el lanzamiento de un programa especial para personas de muy bajos ingresos que esencialmente les permite inscribirse durante todo el año.
Además, la reinscripción automática, utilizada por más de 10 millones de personas para la cobertura de la ACA en 2025, terminaría en la temporada de inscripción de 2028. En su lugar, los consumidores tendrían que actualizar su información, a partir de agosto de cada año, antes del cierre de la inscripción abierta, que terminaría el 15 de diciembre, un mes antes que en la actualidad.
Según Brian Blase, presidente del conservador Paragon Health Institute, se trata de un cambio clave para combatir el creciente fraude en la inscripción, ya que ataca lo que él denomina los «laxos requisitos de verificación» de la era Biden
Blase culpa a la reinscripción automática, junto con la disponibilidad de planes de prima cero para las personas con ingresos más bajos que les dan derecho a grandes subsidios, de un fuerte aumento de las quejas de las aseguradoras, los consumidores y los corredores sobre las inscripciones fraudulentas en 2023 y 2024. Esas quejas se centraron en la inscripción de consumidores en un plan de la ACA, o el cambio de uno a otro, sin autorización, a menudo por corredores que buscan comisiones.
En un testimonio ante el Congreso el 25 de junio, Blase escribió que «este simple paso cerrará una laguna masiva y reducirá significativamente la inscripción y el gasto indebidos.»
Los estados que gestionan sus propios mercados, sin embargo, vieron pocos o ningún problema de este tipo, que se limitaron principalmente a los 31 estados que utilizan el portal federal healthcare.gov.
Los mercados estatales atribuyen la relativa ausencia de problemas a sus medidas de seguridad adicionales y a un control más estricto del acceso de los agentes que healthcare.gov.
«Si nos fijamos en California y los otros estados que han ampliado sus programas de Medicaid, no se ve ese tipo de problema de fraude», dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California, el mercado estatal de Obamacare. «No tengo ni un solo caso de un consumidor que llame a Covered California diciendo: ‘Me inscribieron sin consentimiento'»
Este tipo de renovaciones son comunes en otras formas de seguro médico, como la cobertura basada en el empleo.
«Al exigir a todos que vuelvan y proporcionen información adicional, y el hecho de que no puedan obtener un crédito fiscal hasta que den este paso, se está haciendo esencialmente de la cobertura del mercado la cobertura más difícil de inscribir», dijo Trolley en Pennie, el 65% de cuyos asegurados fueron automáticamente reinscritos este año, según datos de KFF. KFF es una organización sin ánimo de lucro de información sanitaria que incluye KFF Health News.
Los datos federales muestran que alrededor del 22% de las inscripciones federales en 2024 fueron reinscripciones automáticas, frente al 58% en los planes estatales. Además de Pensilvania, los estados que vieron tales inscripciones para más del 60% de los inscritos incluyen California, Nueva York, Georgia, Nueva Jersey y Virginia, según KFF.
Los estados comprueban los ingresos y otros datos de elegibilidad de todos los inscritos, incluidos los que se renuevan automáticamente, los que se inscriben por primera vez y los que se inscriben fuera del periodo normal de inscripción abierta porque han perdido la cobertura o por otro acontecimiento vital, o porque cumplen las normas del periodo de inscripción para personas con bajos ingresos.
«Tenemos acceso a muchas fuentes de datos que consultamos para asegurarnos de que nada ha cambiado. La mayoría de las personas siguen teniendo cobertura sin tener que tomar ninguna medida proactiva», explica Altman.
Si los datos no coinciden, se pide a los solicitantes información adicional. Según la ley actual, «tenemos 90 días para que dispongan de un crédito fiscal mientras presentan la documentación», dijo Altman.
Eso cambiaría bajo el plan de impuestos y gastos ante el Congreso, poniendo fin a la presunta elegibilidad, mientras que una persona presenta la información.
Un libro blanco escrito para Capital Policy Analytics, una consultora especializada en análisis económicos con sede en Washington, concluye que los cambios parecen tener pocas ventajas.
Aunque «una verificación más estricta puede frenar las inscripciones indebidas», el papeleo adicional, junto con la expiración de las primas más altas de los subsidios fiscales mejorados, «empujaría de cuatro a seis millones de personas elegibles fuera de los planes del Mercado, intercambiando ahorros limitados de fraude por un aumento de no asegurados», escribieron los economistas de libre mercado Ike Brannon y Anthony LoSasso.
las aseguradoras se quedarían con un grupo de riesgo más pequeño y más enfermo y con una mayor incertidumbre sobre los precios, lo que provocaría nuevos aumentos de las primas y salidas selectivas del mercado» [by insurers] «, escribieron.
